SWIFT ก้าวกระโดดด้วยบล็อกเชน: ปลดล็อกการชำระเงินทั่วโลกตลอด 24 ชั่วโมงเพื่อคุณค่าทางธุรกิจ

ภูมิทัศน์ทางการเงินมีการเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา โดยความเร็วและความโปร่งใสกลายเป็นสิ่งสำคัญยิ่ง ข่าวที่ SWIFT ซึ่งเป็นรากฐานสำคัญของการส่งข้อความทางการเงินทั่วโลก กำลังทดสอบบัญชีแยกประเภทบล็อกเชนกับธนาคารรายใหญ่ เช่น Citi และ MUFG สำหรับการชำระเงินข้ามพรมแดนตลอด 24 ชั่วโมง ถือเป็นการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญ การพัฒนานี้มีนัยยะสำคัญอย่างยิ่งต่อวิธีที่ธุรกิจจัดการการเงินและการดำเนินงานของตน ซึ่งส่งผลกระทบโดยตรงต่อด้านที่สำคัญ เช่น ต้นทุน กระแสเงินสด อัตรากำไร ประสิทธิภาพการผลิต และการเติบโต บทความสั้นนี้จะสำรวจผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นเหล่านี้ โดยเน้นที่ประโยชน์ที่จับต้องได้ซึ่งได้มาจากคำมั่นสัญญาของการทำธุรกรรมทางการเงินที่รวดเร็วตลอด 24 ชั่วโมง

การเพิ่มประสิทธิภาพเงินทุนหมุนเวียน

การเปลี่ยนไปใช้การชำระเงินข้ามพรมแดนตลอด 24 ชั่วโมงที่อำนวยความสะดวกโดยบัญชีแยกประเภทบล็อกเชนของ SWIFT แสดงถึงโอกาสสำคัญในการเพิ่มประสิทธิภาพเงินทุนหมุนเวียน ปัจจุบัน การทำธุรกรรมระหว่างประเทศมักมีความล่าช้าเนื่องจากเวลาทำการของธนาคารที่แตกต่างกัน เขตเวลา และวงจรการชำระบัญชีหลายวัน ความล่าช้าเหล่านี้หมายความว่าเงินถูกผูกไว้นานขึ้น อยู่เฉยๆ ในระหว่างการขนส่ง หรือเป็นยอดคงเหลือสำรอง ซึ่งลดสภาพคล่องของบริษัท ด้วยความสามารถในการประมวลผลการชำระเงินตลอด 24 ชั่วโมง ธุรกิจสามารถลดวงจรการแปลงเงินสดได้อย่างมาก เงินทุนที่ได้รับจากการขายระหว่างประเทศสามารถเข้าถึงและนำกลับมาใช้ใหม่ได้เร็วขึ้นมาก ซึ่งช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการใช้เงินทุน การเคลื่อนย้ายเงินสดที่รวดเร็วขึ้นนี้ช่วยลดความจำเป็นในการสำรองเงินทุนหมุนเวียนจำนวนมากเพื่อครอบคลุมช่องว่างการชำระเงินที่อาจเกิดขึ้น ทำให้เงินทุนเป็นอิสระซึ่งสามารถนำไปลงทุนในการริเริ่มการเติบโต สินค้าคงคลัง หรือการลดหนี้ได้ ตัวอย่างเช่น ธุรกิจที่นำเข้าสินค้าสามารถชำระเงินให้ซัพพลายเออร์ได้เร็วขึ้น ซึ่งอาจนำไปสู่การเจรจาเงื่อนไขที่ดีขึ้น หรือรับประกันการปล่อยสินค้าที่เร็วขึ้น ซึ่งจะช่วยเร่งวงจรการขายและการไหลเข้าของเงินสดของตนเอง ความโปร่งใสโดยธรรมชาติของบัญชีแยกประเภทบล็อกเชนยังสามารถให้การมองเห็นสถานะการชำระเงินที่ชัดเจนและแบบเรียลไทม์มากขึ้น ทำให้สามารถคาดการณ์กระแสเงินสดได้อย่างแม่นยำยิ่งขึ้น และลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการค้าระหว่างประเทศ ซึ่งช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการจัดสรรเงินทุนหมุนเวียนต่อไป

ประสิทธิภาพการดำเนินงาน

การนำบัญชีแยกประเภทบล็อกเชนมาใช้สำหรับการชำระเงินข้ามพรมแดนตลอด 24 ชั่วโมง สัญญาว่าจะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานได้อย่างมาก กระบวนการชำระเงินระหว่างประเทศแบบดั้งเดิมมักเป็นแบบแมนนวล มีข้อผิดพลาด และต้องอาศัยการแทรกแซงของมนุษย์จำนวนมากในการติดตาม การกระทบยอด และการแก้ไขปัญหา โดยเฉพาะอย่างยิ่งในเขตเวลาที่แตกต่างกัน การเปลี่ยนไปใช้ระบบที่ขับเคลื่อนด้วยบล็อกเชนตลอด 24 ชั่วโมงสามารถทำให้ความซับซ้อนส่วนใหญ่เหล่านี้เป็นไปโดยอัตโนมัติ การประมวลผลแบบเรียลไทม์หมายถึงความล่าช้าน้อยลง ซึ่งแปลโดยตรงเป็นเวลาที่ทีมการเงินและการดำเนินงานใช้ในการติดตามสถานะการชำระเงินหรือแก้ไขความคลาดเคลื่อนน้อยลง ลักษณะการกระจายอำนาจและไม่เปลี่ยนแปลงของบัญชีแยกประเภทบล็อกเชนโดยธรรมชาติให้ความโปร่งใสที่มากขึ้นและแหล่งข้อมูลเดียวสำหรับธุรกรรม ทำให้กระบวนการกระทบยอดง่ายขึ้นและลดโอกาสเกิดข้อผิดพลาด สิ่งนี้ช่วยให้พนักงานปฏิบัติการสามารถเปลี่ยนจุดสนใจจากการแก้ไขปัญหาเชิงรับไปสู่กิจกรรมเชิงกลยุทธ์ที่เพิ่มมูลค่ามากขึ้น สำหรับธุรกิจ สิ่งนี้หมายถึงการดำเนินงานการค้าระหว่างประเทศที่ราบรื่นขึ้น วงจรคำสั่งซื้อเป็นเงินสดที่เร็วขึ้น และการลดค่าใช้จ่ายในการบริหารที่เกี่ยวข้องกับการจัดการการชำระเงินทั่วโลก ความสามารถในการดำเนินการและยืนยันการชำระเงินได้ตลอดเวลาช่วยขจัดปัญหาคอขวดในการดำเนินงานที่สำคัญ ทำให้กระบวนการทางธุรกิจดำเนินไปอย่างต่อเนื่องโดยไม่คำนึงถึงขอบเขตทางภูมิศาสตร์

การลดต้นทุน

ประสิทธิภาพการดำเนินงานที่ได้รับจากการชำระเงินข้ามพรมแดนแบบบล็อกเชนตลอด 24 ชั่วโมง แปลโดยตรงเป็นการลดต้นทุนอย่างมากสำหรับธุรกิจ การขจัดความล่าช้าและการแทรกแซงด้วยตนเองที่เกี่ยวข้องกับระบบการชำระเงินแบบดั้งเดิมช่วยลดต้นทุนแรงงานในแผนกการเงิน การใช้เวลาน้อยลงในการกระทบยอด การแก้ไขข้อผิดพลาด และการติดตามการชำระเงิน หมายถึงการใช้ทรัพยากรน้อยลงสำหรับงานที่ไม่มีมูลค่าเพิ่มเหล่านี้ นอกจากนี้ ความเร็วและความสามารถในการคาดการณ์กระแสเงินสดที่ดีขึ้นยังสามารถลดต้นทุนทางการเงินได้ ธุรกิจมักมีค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการจัดการสภาพคล่อง เช่น ค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชี ดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้นที่นำมาใช้เพื่อเชื่อมช่องว่างการชำระเงิน หรือแม้แต่ต้นทุนการป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศเนื่องจากความไม่แน่นอนของเวลาการชำระบัญชี ด้วยการเร่งการเคลื่อนย้ายเงินทุน ความจำเป็นในการจัดหาเงินทุนระยะสั้นดังกล่าวสามารถลดลงได้ ซึ่งนำไปสู่การประหยัดโดยตรง แม้ว่าแหล่งข้อมูลจะไม่ได้ระบุโครงสร้างค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม แต่เทคโนโลยีบล็อกเชนก็มีศักยภาพที่จะลดค่าธรรมเนียมตัวกลางในระยะยาวโดยการปรับปรุงห่วงโซ่การชำระเงินให้คล่องตัว แม้จะไม่มีการลดค่าธรรมเนียมอย่างชัดเจน การประหยัดต้นทุนภายในจากประสิทธิภาพการดำเนินงานที่เพิ่มขึ้นและการจัดการเงินสดที่เหมาะสมที่สุดก็มีแนวโน้มที่จะมีนัยยะสำคัญ

ประสิทธิภาพการผลิตขององค์กร

การนำการชำระเงินข้ามพรมแดนตลอด 24 ชั่วโมงผ่านบัญชีแยกประเภทบล็อกเชนของ SWIFT มาใช้ สามารถเพิ่มประสิทธิภาพการผลิตขององค์กรได้อย่างมากในแผนกต่างๆ เมื่อการประมวลผลการชำระเงินเร็วขึ้น น่าเชื่อถือมากขึ้น และมีแนวโน้มที่จะเกิดความล่าช้าน้อยลง พนักงานจะได้รับการปลดปล่อยจากภาระในการจัดการธุรกรรมทางการเงินระหว่างประเทศที่ซับซ้อนและใช้เวลานาน สำหรับทีมการเงิน สิ่งนี้หมายถึงการใช้เวลาน้อยลงในการกระทบยอดด้วยตนเอง การตรวจสอบการชำระเงินที่ล่าช้า และการจัดการความเสี่ยงด้านสกุลเงินเนื่องจากความล่าช้าในการชำระบัญชี พวกเขาสามารถมุ่งเน้นไปที่การวางแผนทางการเงินเชิงกลยุทธ์ การวิเคราะห์ และงานที่มีมูลค่าสูงขึ้นซึ่งขับเคลื่อนการเติบโตของธุรกิจ ทีมขายสามารถปิดข้อตกลงระหว่างประเทศได้เร็วขึ้น โดยรู้ว่าการประมวลผลการชำระเงินจะไม่เป็นปัญหาคอขวด ทีมจัดซื้อและซัพพลายเชนสามารถรับประกันการชำระเงินที่ทันเวลาให้กับซัพพลายเออร์ระหว่างประเทศ ส่งเสริมความสัมพันธ์ที่แข็งแกร่งขึ้น และอาจได้รับเงื่อนไขที่ดีขึ้นหรือการจัดส่งสินค้าที่เร็วขึ้น ซึ่งจะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการผลิตของซัพพลายเชนทั้งหมด ผลโดยรวมคือองค์กรที่คล่องตัวและตอบสนองได้ดีขึ้น โดยที่ทรัพยากรได้รับการจัดสรรอย่างเหมาะสม และกระบวนการทางธุรกิจดำเนินไปอย่างต่อเนื่อง โดยไม่ถูกขัดขวางด้วยเวลาทำการของธนาคารแบบดั้งเดิมหรือข้อจำกัดการชำระเงินทางภูมิศาสตร์

การเพิ่มประสิทธิภาพกระแสเงินสด

บางทีหนึ่งในประโยชน์ที่ตรงไปตรงมาและมีผลกระทบมากที่สุดของการริเริ่มของ SWIFT สำหรับการชำระเงินข้ามพรมแดนตลอด 24 ชั่วโมง คือการเพิ่มประสิทธิภาพกระแสเงินสดอย่างลึกซึ้ง สำหรับธุรกิจใดๆ ที่เกี่ยวข้องกับการค้าระหว่างประเทศ ความเร็วที่เงินเคลื่อนย้ายข้ามพรมแดนเป็นสิ่งสำคัญ ระบบดั้งเดิมสามารถเก็บเงินไว้ในระหว่างการขนส่งได้หลายวัน สร้างวงจรเงินสดที่ไม่สามารถคาดเดาได้ และต้องการให้ธุรกิจรักษายอดเงินสดสำรองที่มากขึ้น ด้วยบัญชีแยกประเภทบล็อกเชนที่ช่วยให้การประมวลผลตลอด 24 ชั่วโมง การไหลเข้าของเงินสดจากการขายระหว่างประเทศสามารถเกิดขึ้นได้เกือบจะทันที และการไหลออกสำหรับการชำระเงินซัพพลายเออร์หรือภาระผูกพันอื่นๆ สามารถดำเนินการได้อย่างแม่นยำเมื่อจำเป็น การมองเห็นและการควบคุมการเคลื่อนย้ายเงินสดแบบเรียลไทม์นี้ช่วยปรับปรุงความแม่นยำในการคาดการณ์และลดความเสี่ยงด้านสภาพคล่องได้อย่างมาก ธุรกิจสามารถดำเนินงานด้วยยอดเงินสดที่น้อยลง เนื่องจากเงินทุนไม่ถูกผูกไว้ในกระบวนการชำระบัญชีที่ยาวนาน ความสามารถในการคาดการณ์และความเร็วที่เพิ่มขึ้นนี้ช่วยให้สามารถจัดสรรเงินสดได้อย่างมีกลยุทธ์มากขึ้น ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนซ้ำ การชำระหนี้ หรือการจ่ายเงินปันผล ซึ่งท้ายที่สุดจะเสริมสร้างสุขภาพทางการเงินและความคล่องตัวของบริษัท การขจัดความล่าช้าในการชำระเงินหมายความว่าเงินสดที่สร้างขึ้นจากการดำเนินงานพร้อมใช้งานเร็วขึ้นมาก ซึ่งช่วยปรับปรุงวงจรเงินทุนหมุนเวียนและประสิทธิภาพทางการเงินโดยรวมโดยตรง

โอกาสในการเติบโตสูง

การมาถึงของการชำระเงินข้ามพรมแดนตลอด 24 ชั่วโมงผ่านบัญชีแยกประเภทบล็อกเชนนำเสนอโอกาสในการเติบโตสูงอย่างมีนัยยะสำคัญสำหรับธุรกิจที่ต้องการขยายรอยเท้าทั่วโลก ความซับซ้อนและความล่าช้าแบบดั้งเดิมที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินระหว่างประเทศมักเป็นอุปสรรคต่อการเข้าสู่ตลาดสำหรับธุรกิจขนาดเล็กหรือธุรกิจที่ดำเนินงานในตลาดเกิดใหม่ ด้วยการปรับปรุงและเร่งการทำธุรกรรมเหล่านี้ การริเริ่มของ SWIFT ช่วยลดความยุ่งยากในการดำเนินธุรกิจระหว่างประเทศ บริษัทสามารถมีส่วนร่วมกับลูกค้าและซัพพลายเออร์ในทวีปต่างๆ ได้ง่ายขึ้น อำนวยความสะดวกในการเข้าสู่ตลาดและการขยายตัวที่เร็วขึ้น ความสามารถในการรับและชำระเงินได้ตลอด 24 ชั่วโมงรองรับลักษณะต่อเนื่องของการค้าโลกสมัยใหม่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซและบริการดิจิทัลที่ดำเนินงานตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน ความคล่องตัวทางการเงินนี้ช่วยให้ธุรกิจสามารถใช้ประโยชน์จากแนวโน้มตลาดที่เกิดขึ้นใหม่ ตอบสนองต่อความต้องการทั่วโลกได้อย่างรวดเร็ว และขยายการดำเนินงานระหว่างประเทศโดยไม่ถูกจำกัดด้วยโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินแบบเดิม มันส่งเสริมสภาพแวดล้อมที่ขอบเขตทางภูมิศาสตร์กลายเป็นอุปสรรคทางการเงินน้อยลง ปลดล็อกแหล่งรายได้ใหม่ๆ และเร่งการพัฒนาธุรกิจทั่วโลก

โอกาสในการทำกำไรสูง

ประสิทธิภาพและความเร็วที่นำมาใช้โดยการชำระเงินข้ามพรมแดนแบบบล็อกเชนตลอด 24 ชั่วโมงสามารถปลดล็อกโอกาสในการทำกำไรสูงได้อย่างมีนัยยะสำคัญ ประการแรก การลดต้นทุนโดยตรงจากการดำเนินงานที่เหมาะสมที่สุดและการจัดการกระแสเงินสดมีส่วนช่วยโดยตรงในการปรับปรุงอัตรากำไร โดยการลดต้นทุนภายในที่เกี่ยวข้องกับการจัดการการชำระเงินระหว่างประเทศและลดค่าใช้จ่ายทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับสภาพคล่อง ธุรกิจจะรักษาส่วนแบ่งรายได้ที่มากขึ้นเป็นกำไร ประการที่สอง ความเร็วและความน่าเชื่อถือของการชำระเงินที่เพิ่มขึ้นสามารถช่วยให้ธุรกิจนำเสนอบริการหรือผลิตภัณฑ์ระดับพรีเมียมที่ต้องการการชำระบัญชีธุรกรรมที่รวดเร็ว ตัวอย่างเช่น บริษัทอาจสามารถเสนอเวลาจัดส่งที่เร็วขึ้นสำหรับการสั่งซื้อระหว่างประเทศ หรือการเข้าถึงสินค้าและบริการดิจิทัลได้ทันทีมากขึ้น ซึ่งเป็นการปรับราคาให้สูงขึ้น นอกจากนี้ ความสามารถในการชำระเงินให้ซัพพลายเออร์ได้เร็วขึ้นอาจนำไปสู่การเจรจาส่วนลดการชำระเงินล่วงหน้า ซึ่งช่วยเพิ่มอัตรากำไรจากการจัดซื้อโดยตรง ด้วยการใช้ประโยชน์จากความคล่องตัวทางการเงินที่เพิ่งค้นพบ ธุรกิจสามารถสร้างความแตกต่างในตลาดโลก ดึงดูดลูกค้าที่พิถีพิถันมากขึ้น และท้ายที่สุดก็สามารถจับกลุ่มที่มีอัตรากำไรสูงขึ้นได้ ผลโดยรวมคือรูปแบบทางการเงินที่แข็งแกร่งขึ้น โดยที่ความเป็นเลิศในการดำเนินงานแปลโดยตรงไปสู่การเพิ่มผลกำไร

ที่มา: Nikkei Asia — https://asia.nikkei.com/business/finance/swift-s-blockchain-ledger-enters-tests-with-citi-mufg-for-24-hour-cross-border-payments