Bước nhảy vọt về Blockchain của SWIFT: Mở khóa thanh toán toàn cầu 24 giờ cho giá trị kinh doanh

Bối cảnh tài chính không ngừng phát triển, với tốc độ và tính minh bạch ngày càng trở nên tối quan trọng. Thông tin SWIFT, một nền tảng của hệ thống nhắn tin tài chính toàn cầu, đang thử nghiệm sổ cái blockchain với các ngân hàng lớn như Citi và MUFG cho thanh toán xuyên biên giới 24 giờ báo hiệu một sự thay đổi đáng kể. Sự phát triển này mang lại những tác động sâu sắc đến cách các doanh nghiệp quản lý tài chính và hoạt động của mình, ảnh hưởng trực tiếp đến các lĩnh vực quan trọng như chi phí, dòng tiền, biên lợi nhuận, năng suất và tăng trưởng. Bản tóm tắt này sẽ khám phá những tác động tiềm năng này, tập trung vào những lợi ích hữu hình có được từ lời hứa về các giao dịch tài chính được tăng tốc, diễn ra suốt ngày đêm.

Tối ưu hóa vốn lưu động

Động thái chuyển sang thanh toán xuyên biên giới 24 giờ được hỗ trợ bởi sổ cái blockchain của SWIFT đại diện cho một cơ hội đáng kể để tối ưu hóa vốn lưu động. Hiện tại, các giao dịch quốc tế thường bị chậm trễ do giờ làm việc ngân hàng, múi giờ và chu kỳ thanh toán kéo dài nhiều ngày khác nhau. Những sự chậm trễ này có nghĩa là tiền bị giữ lại lâu hơn, nằm yên trong quá trình chuyển hoặc dưới dạng số dư dự phòng, làm giảm tính thanh khoản của công ty. Với khả năng xử lý thanh toán suốt ngày đêm, các doanh nghiệp có thể giảm đáng kể chu kỳ chuyển đổi tiền mặt của mình. Tiền thu được từ doanh số bán hàng quốc tế có thể được tiếp cận và tái sử dụng nhanh hơn nhiều, cải thiện hiệu quả sử dụng vốn. Sự luân chuyển tiền mặt nhanh chóng này làm giảm nhu cầu về dự trữ vốn lưu động lớn để bù đắp các khoảng trống thanh toán tiềm năng, giải phóng vốn có thể được đầu tư vào các sáng kiến tăng trưởng, hàng tồn kho hoặc giảm nợ. Ví dụ, một doanh nghiệp nhập khẩu hàng hóa có thể thanh toán cho nhà cung cấp nhanh hơn, có khả năng đàm phán các điều khoản tốt hơn hoặc đảm bảo việc xuất hàng nhanh hơn, từ đó đẩy nhanh chu kỳ bán hàng và dòng tiền vào của chính họ. Tính minh bạch vốn có của sổ cái blockchain cũng có thể cung cấp khả năng hiển thị rõ ràng hơn, theo thời gian thực về trạng thái thanh toán, cho phép dự báo dòng tiền chính xác hơn và giảm rủi ro liên quan đến thương mại quốc tế, tối ưu hóa hơn nữa việc triển khai vốn lưu động.

Hiệu quả hoạt động

Việc giới thiệu sổ cái blockchain cho thanh toán xuyên biên giới 24 giờ hứa hẹn những cải thiện đáng kể về hiệu quả hoạt động. Các quy trình thanh toán quốc tế truyền thống thường thủ công, dễ xảy ra lỗi và đòi hỏi sự can thiệp đáng kể của con người để theo dõi, đối chiếu và giải quyết vấn đề, đặc biệt là trên các múi giờ khác nhau. Việc chuyển sang hệ thống 24 giờ, được hỗ trợ bởi blockchain có thể tự động hóa phần lớn sự phức tạp này. Xử lý theo thời gian thực có nghĩa là ít chậm trễ hơn, điều này trực tiếp dẫn đến việc các nhóm tài chính và vận hành dành ít thời gian hơn để theo dõi trạng thái thanh toán hoặc giải quyết các sai lệch. Bản chất phân tán và bất biến của sổ cái blockchain vốn dĩ mang lại tính minh bạch cao hơn và một nguồn thông tin duy nhất cho các giao dịch, đơn giản hóa quy trình đối chiếu và giảm khả năng xảy ra lỗi. Điều này cho phép nhân viên vận hành chuyển trọng tâm từ việc giải quyết vấn đề phản ứng sang các hoạt động chiến lược, tạo giá trị hơn. Đối với các doanh nghiệp, điều này có nghĩa là hoạt động thương mại quốc tế suôn sẻ hơn, chu kỳ từ đặt hàng đến thu tiền nhanh hơn và giảm chi phí hành chính liên quan đến việc quản lý các khoản thanh toán toàn cầu. Khả năng thực hiện và xác nhận thanh toán vào bất kỳ giờ nào loại bỏ một nút thắt vận hành đáng kể, cho phép các quy trình kinh doanh liên tục bất kể ranh giới địa lý.

Giảm chi phí

Hiệu quả hoạt động đạt được thông qua thanh toán xuyên biên giới 24 giờ dựa trên blockchain trực tiếp chuyển thành việc giảm chi phí đáng kể cho các doanh nghiệp. Loại bỏ sự chậm trễ và can thiệp thủ công liên quan đến các hệ thống thanh toán truyền thống giúp giảm chi phí lao động trong các phòng tài chính. Ít thời gian hơn dành cho việc đối chiếu, sửa lỗi và theo dõi thanh toán có nghĩa là ít tài nguyên hơn được dành cho các tác vụ không tạo ra giá trị này. Hơn nữa, tốc độ và khả năng dự đoán dòng tiền được cải thiện có thể giảm chi phí tài chính. Các doanh nghiệp thường phải chịu chi phí liên quan đến việc quản lý thanh khoản, chẳng hạn như phí thấu chi, lãi suất cho các khoản vay ngắn hạn để bù đắp khoảng trống thanh toán, hoặc thậm chí chi phí phòng ngừa rủi ro ngoại hối do sự không chắc chắn về thời gian thanh toán. Bằng cách đẩy nhanh luân chuyển tiền, nhu cầu tài chính ngắn hạn như vậy có thể được giảm thiểu, dẫn đến tiết kiệm trực tiếp. Mặc dù nguồn không chỉ định cấu trúc phí giao dịch, công nghệ blockchain thường có tiềm năng giảm phí trung gian về lâu dài bằng cách hợp lý hóa chuỗi thanh toán. Ngay cả khi không có giảm phí rõ ràng, việc tiết kiệm chi phí nội bộ từ hiệu quả hoạt động nâng cao và quản lý tiền mặt tối ưu hóa cũng hứa hẹn sẽ rất đáng kể.

Năng suất tổ chức

Việc triển khai thanh toán xuyên biên giới 24 giờ thông qua sổ cái blockchain của SWIFT có thể thúc đẩy mạnh mẽ năng suất tổ chức trên nhiều phòng ban khác nhau. Khi quá trình xử lý thanh toán trở nên nhanh hơn, đáng tin cậy hơn và ít bị chậm trễ hơn, nhân viên được giải phóng khỏi gánh nặng quản lý các giao dịch tài chính quốc tế phức tạp, tốn thời gian. Đối với các nhóm tài chính, điều này có nghĩa là ít thời gian hơn dành cho việc đối chiếu thủ công, điều tra các khoản thanh toán bị chậm trễ và quản lý rủi ro tiền tệ do chậm trễ thanh toán. Thay vào đó, họ có thể tập trung vào lập kế hoạch tài chính chiến lược, phân tích và các nhiệm vụ có giá trị cao hơn nhằm thúc đẩy tăng trưởng kinh doanh. Các nhóm bán hàng có thể chốt các giao dịch quốc tế nhanh hơn, biết rằng việc xử lý thanh toán sẽ không phải là một nút thắt. Các nhóm mua sắm và chuỗi cung ứng có thể đảm bảo thanh toán kịp thời cho các nhà cung cấp quốc tế, thúc đẩy mối quan hệ bền chặt hơn và có khả năng đảm bảo các điều khoản tốt hơn hoặc giao hàng nhanh hơn, từ đó cải thiện năng suất của toàn bộ chuỗi cung ứng. Hiệu quả tổng thể là một tổ chức linh hoạt và phản ứng nhanh hơn, nơi các nguồn lực được phân bổ tối ưu và các quy trình kinh doanh diễn ra liên tục, không bị cản trở bởi giờ làm việc ngân hàng truyền thống hoặc các hạn chế thanh toán địa lý.

Tối ưu hóa dòng tiền

Có lẽ một trong những lợi ích trực tiếp và có tác động nhất của sáng kiến thanh toán xuyên biên giới 24 giờ của SWIFT là việc tối ưu hóa dòng tiền một cách sâu sắc. Đối với bất kỳ doanh nghiệp nào tham gia thương mại quốc tế, tốc độ luân chuyển tiền qua biên giới là rất quan trọng. Các hệ thống truyền thống có thể giữ tiền trong quá trình chuyển trong nhiều ngày, tạo ra các chu kỳ dòng tiền không thể đoán trước và yêu cầu các doanh nghiệp duy trì lượng tiền mặt dự trữ lớn hơn. Với sổ cái blockchain cho phép xử lý suốt ngày đêm, dòng tiền vào từ doanh số bán hàng quốc tế có thể được hiện thực hóa gần như ngay lập tức, và dòng tiền ra cho các khoản thanh toán nhà cung cấp hoặc các nghĩa vụ khác có thể được thực hiện chính xác khi cần. Khả năng hiển thị và kiểm soát dòng tiền theo thời gian thực này cải thiện đáng kể độ chính xác của dự báo và giảm rủi ro thanh khoản. Các doanh nghiệp có thể hoạt động với số dư tiền mặt tinh gọn hơn, vì tiền không còn bị ràng buộc trong các quy trình thanh toán kéo dài. Khả năng dự đoán và tốc độ được nâng cao này cho phép triển khai tiền mặt một cách chiến lược hơn, dù là để tái đầu tư, trả nợ hay phân phối cổ tức, cuối cùng củng cố sức khỏe tài chính và sự linh hoạt của công ty. Việc loại bỏ sự chậm trễ thanh toán có nghĩa là tiền mặt được tạo ra từ hoạt động kinh doanh có sẵn để sử dụng nhanh hơn nhiều, trực tiếp cải thiện chu kỳ vốn lưu động và hiệu quả tài chính tổng thể.

Cơ hội tăng trưởng cao

Sự ra đời của thanh toán xuyên biên giới 24 giờ thông qua sổ cái blockchain mang đến những cơ hội tăng trưởng cao đáng kể cho các doanh nghiệp muốn mở rộng dấu ấn toàn cầu của mình. Những phức tạp và chậm trễ truyền thống liên quan đến thanh toán quốc tế thường đóng vai trò là rào cản gia nhập đối với các doanh nghiệp nhỏ hơn hoặc những doanh nghiệp hoạt động ở các thị trường mới nổi. Bằng cách hợp lý hóa và đẩy nhanh các giao dịch này, sáng kiến của SWIFT làm giảm ma sát khi kinh doanh quốc tế. Các công ty có thể dễ dàng tương tác với khách hàng và nhà cung cấp trên các châu lục khác nhau, tạo điều kiện thuận lợi cho việc gia nhập và mở rộng thị trường nhanh hơn. Khả năng nhận và thực hiện thanh toán suốt ngày đêm hỗ trợ bản chất liên tục của thương mại toàn cầu hiện đại, đặc biệt đối với các nền tảng thương mại điện tử và dịch vụ kỹ thuật số hoạt động 24/7. Sự linh hoạt tài chính này cho phép các doanh nghiệp tận dụng các xu hướng thị trường mới nổi, phản ứng nhanh chóng với nhu cầu toàn cầu và mở rộng quy mô hoạt động quốc tế mà không bị hạn chế bởi cơ sở hạ tầng thanh toán cũ. Nó thúc đẩy một môi trường nơi ranh giới địa lý trở thành ít trở ngại tài chính hơn, mở khóa các nguồn doanh thu mới và đẩy nhanh sự phát triển kinh doanh toàn cầu.

Cơ hội biên lợi nhuận cao

Hiệu quả và tốc độ được mang lại bởi thanh toán xuyên biên giới 24 giờ dựa trên blockchain có thể mở khóa những cơ hội biên lợi nhuận cao đáng kể. Thứ nhất, việc giảm chi phí trực tiếp từ hoạt động tối ưu hóa và quản lý dòng tiền góp phần trực tiếp vào việc cải thiện biên lợi nhuận. Bằng cách giảm chi phí nội bộ liên quan đến việc quản lý các khoản thanh toán quốc tế và giảm thiểu các khoản phí tài chính liên quan đến thanh khoản, các doanh nghiệp giữ lại một phần lớn hơn doanh thu của họ dưới dạng lợi nhuận. Thứ hai, tốc độ và độ tin cậy được nâng cao của các khoản thanh toán có thể cho phép các doanh nghiệp cung cấp các dịch vụ hoặc sản phẩm cao cấp đòi hỏi việc thanh toán giao dịch nhanh chóng. Ví dụ, một công ty có thể cung cấp thời gian giao hàng nhanh hơn cho các đơn hàng quốc tế, hoặc quyền truy cập ngay lập tức hơn vào hàng hóa và dịch vụ kỹ thuật số, biện minh cho một mức giá cao hơn. Hơn nữa, khả năng thanh toán nhanh hơn cho các nhà cung cấp có thể dẫn đến việc đàm phán chiết khấu thanh toán sớm, trực tiếp thúc đẩy biên lợi nhuận mua hàng. Bằng cách tận dụng sự linh hoạt tài chính mới có được, các doanh nghiệp có thể tạo sự khác biệt trên thị trường toàn cầu, thu hút những khách hàng khó tính hơn và cuối cùng chiếm lĩnh các phân khúc có biên lợi nhuận cao hơn. Hiệu quả tổng thể là một mô hình tài chính mạnh mẽ hơn, nơi sự xuất sắc trong hoạt động trực tiếp chuyển thành lợi nhuận nâng cao.

Nguồn: Nikkei Asia — https://asia.nikkei.com/business/finance/swift-s-blockchain-ledger-enters-tests-with-citi-mufg-for-24-hour-cross-border-payments