Thanh toán xuyên biên giới tức thì: Chất xúc tác cho chuyển đổi tài chính và vận hành tại các công ty Nhật Bản

Sáng kiến gần đây của Citi nhằm cung cấp thanh toán xuyên biên giới tức thì cho các công ty Nhật Bản, được hỗ trợ bởi công nghệ blockchain, đại diện cho một bước tiến then chốt trong hạ tầng tài chính toàn cầu. Sự phát triển này không chỉ là một nâng cấp công nghệ mà còn là một yếu tố chiến lược cho các doanh nghiệp, hứa hẹn những cải thiện đáng kể trên các khía cạnh tài chính và vận hành quan trọng. Bằng cách chuyển đổi tốc độ và hiệu quả của việc luân chuyển tiền quốc tế, dịch vụ này trực tiếp giải quyết những thách thức lâu dài trong thương mại toàn cầu và quản lý kho bạc, mang lại một lộ trình rõ ràng để nâng cao sức khỏe tài chính và lợi thế cạnh tranh cho các doanh nghiệp Nhật Bản.

Tối ưu hóa vốn lưu động

Thanh toán xuyên biên giới tức thì giảm đáng kể thời gian tiền đang trong quá trình chuyển, tác động trực tiếp đến chu kỳ chuyển đổi tiền mặt của công ty. Các công ty Nhật Bản tham gia thương mại quốc tế thường phải đối mặt với sự chậm trễ vài ngày, hoặc thậm chí vài tuần, để các khoản chuyển khoản ngân hàng truyền thống được thanh toán. Bằng cách tận dụng hệ thống thanh toán tức thì, khoảng thời gian giữa việc một công ty gửi hàng hóa hoặc dịch vụ và nhận thanh toán từ khách hàng ở nước ngoài, hoặc thanh toán cho nhà cung cấp quốc tế, được rút ngắn đáng kể. Điều này có nghĩa là ít vốn hơn bị ràng buộc trong các khoản phải thu hoặc phải trả, giải phóng thanh khoản. Ví dụ, nếu một công ty thường chờ 5-7 ngày để một khoản thanh toán quốc tế được thanh toán, thì thanh toán tức thì sẽ loại bỏ hiệu quả khoảng thời gian chờ này, làm cho số vốn đó có sẵn ngay lập tức để tái đầu tư, giảm nợ hoặc chi phí vận hành. Thanh khoản được cải thiện này làm giảm sự phụ thuộc vào tín dụng ngắn hạn và tăng cường tính linh hoạt tài chính, cho phép các doanh nghiệp tối ưu hóa việc triển khai vốn lưu động của họ hiệu quả hơn.

Hiệu quả vận hành

Việc áp dụng blockchain cho thanh toán xuyên biên giới về cơ bản giúp hợp lý hóa toàn bộ quy trình giao dịch. Các khoản thanh toán quốc tế truyền thống thường liên quan đến nhiều bên trung gian, mỗi bên thêm các bước, khả năng chậm trễ và chi phí hành chính. Công nghệ sổ cái phân tán của Blockchain vốn dĩ mang lại sự minh bạch, bất biến và tự động hóa cao hơn. Đối với các công ty Nhật Bản, điều này chuyển thành việc giảm bớt nỗ lực thủ công trong việc theo dõi thanh toán, đối chiếu tài khoản và giải quyết các sai lệch thường phát sinh với các khoản chuyển khoản quốc tế phức tạp. Bản chất 'tức thì' của các khoản thanh toán này cũng có nghĩa là các bộ phận tài chính và kho bạc có thể hoàn tất giao dịch nhanh hơn, giảm gánh nặng đối chiếu cuối ngày hoặc cuối tháng. Điều này cho phép nhân viên vận hành chuyển trọng tâm từ các quy trình hành chính tốn thời gian sang các hoạt động chiến lược có giá trị cao hơn, chẳng hạn như phân tích tài chính, quản lý rủi ro hoặc phát triển kinh doanh.

Giảm chi phí

Thanh toán tức thì dựa trên blockchain có thể dẫn đến giảm chi phí đáng kể cho các công ty Nhật Bản trên nhiều phương diện. Thứ nhất, việc loại bỏ hoặc giảm bớt các bên trung gian trong chuỗi thanh toán thường dẫn đến phí giao dịch thấp hơn so với các mạng lưới ngân hàng đại lý truyền thống. Thứ hai, tốc độ thanh toán giảm thiểu rủi ro tài chính liên quan đến biến động tiền tệ trong các giai đoạn thanh toán kéo dài, có khả năng tránh được chi phí phòng ngừa rủi ro hoặc tổn thất do biến động tỷ giá hối đoái bất lợi. Thứ ba, hiệu quả vận hành đạt được từ việc giảm đối chiếu thủ công và giải quyết tranh chấp trực tiếp chuyển thành chi phí lao động hành chính thấp hơn. Hơn nữa, đối với các doanh nghiệp có chuỗi cung ứng quốc tế nhạy cảm về thời gian, thanh toán nhanh hơn có thể ngăn chặn các sự chậm trễ tốn kém, chẳng hạn như phí lưu kho tại cảng hoặc phạt do thanh toán chậm cho nhà cung cấp, từ đó bảo toàn biên lợi nhuận quan trọng.

Tối ưu hóa dòng tiền

Lợi ích trực tiếp và có tác động lớn nhất của thanh toán xuyên biên giới tức thì là sự cải thiện sâu sắc trong quản lý dòng tiền. Đối với các doanh nghiệp Nhật Bản hoạt động quốc tế, khả năng nhận tiền ngay lập tức từ khách hàng ở nước ngoài, hoặc thanh toán cho các nhà cung cấp quốc tế mà không bị chậm trễ, về cơ bản đã thay đổi khả năng quản lý tiền mặt của họ. Điều này loại bỏ khoảng thời gian 'trôi nổi' khi tiền không nằm trong tài khoản của người gửi cũng như người nhận, giúp tiền có sẵn để sử dụng nhanh hơn nhiều. Dòng tiền có thể dự đoán và tức thì cho phép các công ty quản lý thanh khoản của họ hiệu quả hơn, tối ưu hóa vốn lưu động và đưa ra các quyết định đầu tư hoặc chi tiêu kịp thời hơn. Khả năng dự đoán được nâng cao này làm giảm sự không chắc chắn trong lập kế hoạch tài chính, cải thiện khả năng của công ty trong việc đáp ứng các nghĩa vụ và có thể củng cố đáng kể sức khỏe và sự ổn định tài chính tổng thể.

Cơ hội tăng trưởng cao

Đối với Citi, việc cung cấp giải pháp thanh toán tiên tiến dựa trên blockchain định vị ngân hàng này là một nhà đổi mới trong lĩnh vực dịch vụ tài chính, có khả năng thu hút một phân khúc khách hàng doanh nghiệp Nhật Bản mới đang tìm kiếm các giải pháp quản lý kho bạc tiên tiến. Điều này mở rộng phạm vi thị trường của Citi và củng cố lợi thế cạnh tranh của ngân hàng trong thị trường thanh toán xuyên biên giới sinh lợi, thúc đẩy sự tăng trưởng của chính mình. Đối với các công ty Nhật Bản sử dụng dịch vụ này, khả năng thực hiện các giao dịch quốc tế tức thì loại bỏ một rào cản đáng kể đối với thương mại và mở rộng toàn cầu. Nó cho phép thực hiện nhanh hơn các giao dịch bán hàng quốc tế, mua sắm nhanh hơn từ các nhà cung cấp ở nước ngoài và nói chung tạo điều kiện thuận lợi cho các hoạt động kinh doanh quốc tế linh hoạt hơn. Sự linh hoạt tài chính được nâng cao này hỗ trợ các chiến lược tăng trưởng cao của họ bằng cách cho phép họ phản ứng nhanh hơn với các cơ hội thị trường và mở rộng dấu chân toàn cầu của họ dễ dàng và tự tin hơn.

Cơ hội biên lợi nhuận cao

Bằng cách tận dụng công nghệ blockchain, Citi có thể xử lý các khoản thanh toán xuyên biên giới với cấu trúc chi phí nội bộ thấp hơn so với các phương pháp truyền thống. Lợi ích hiệu quả này có thể cho phép Citi đưa ra mức giá cạnh tranh hơn cho khách hàng của mình trong khi vẫn duy trì hoặc thậm chí cải thiện biên lợi nhuận của chính mình trên các dịch vụ này. Đối với các công ty Nhật Bản, tổng hợp các lợi ích của thanh toán tức thì – bao gồm giảm chi phí giao dịch, cải thiện dòng tiền và nâng cao hiệu quả vận hành – tất cả đều góp phần bảo toàn hoặc mở rộng biên lợi nhuận của chính họ trên doanh số bán hàng và mua sắm quốc tế. Bằng cách giảm thiểu ma sát tài chính, chi phí hành chính và chi phí vốn bị ràng buộc trong quá trình chuyển tiền cho các giao dịch xuyên biên giới, các công ty có thể đạt được doanh thu ròng cao hơn từ các hoạt động toàn cầu của họ, từ đó nâng cao lợi nhuận tổng thể của họ.

Nguồn: Nikkei Asia — https://asia.nikkei.com/business/finance/citi-to-offer-instant-cross-border-payments-for-japan-firms-via-blockchain