Ang Pagtalon ng SWIFT sa Blockchain: Pagbubukas ng 24-Oras na Pandaigdigang Pagbabayad para sa Halaga ng Negosyo

Ang tanawin ng pananalapi ay patuloy na nagbabago, kung saan ang bilis at transparency ay nagiging pinakamahalaga. Ang balita na ang SWIFT, isang pundasyon ng pandaigdigang pagmemensahe sa pananalapi, ay sumusubok ng isang blockchain ledger kasama ang mga pangunahing bangko tulad ng Citi at MUFG para sa 24-oras na cross-border na pagbabayad ay nagpapahiwatig ng isang malaking pagbabago. Ang pag-unlad na ito ay may malalim na implikasyon sa kung paano pinamamahalaan ng mga negosyo ang kanilang pananalapi at operasyon, direktang nakakaapekto sa mga kritikal na lugar tulad ng gastos, cash flow, margin, produktibidad, at paglago. Susuriin ng maikling ito ang mga potensyal na epektong ito, na nakatuon sa mga nasasalat na benepisyo na nagmumula sa pangako ng tuluy-tuloy, pinabilis na transaksyon sa pananalapi.

Pag-optimize ng working capital

Ang paglipat sa 24-oras na cross-border na pagbabayad na pinadali ng blockchain ledger ng SWIFT ay kumakatawan sa isang malaking pagkakataon para sa pag-optimize ng working capital. Sa kasalukuyan, ang mga internasyonal na transaksyon ay madalas na kinasasangkutan ng mga pagkaantala dahil sa iba't ibang oras ng pagbabangko, time zone, at multi-day settlement cycles. Ang mga pagkaantala na ito ay nangangahulugang ang mga pondo ay mas matagal na nakatali, nakaupo nang walang ginagawa sa transit o bilang buffer balances, na nagpapababa sa liquidity ng isang kumpanya. Sa kakayahang iproseso ang mga pagbabayad sa buong orasan, maaaring makabuluhang bawasan ng mga negosyo ang kanilang cash conversion cycle. Ang mga pondo na natanggap mula sa mga internasyonal na benta ay maaaring ma-access at muling magamit nang mas mabilis, na nagpapabuti sa kahusayan ng paggamit ng kapital. Ang pinabilis na paggalaw ng pera na ito ay nagpapababa sa pangangailangan para sa malawak na reserba ng working capital upang masakop ang mga potensyal na puwang sa pagbabayad, na nagpapalaya ng kapital na maaaring mamuhunan sa mga inisyatiba sa paglago, imbentaryo, o pagbabawas ng utang. Halimbawa, ang isang negosyong nag-aangkat ng mga kalakal ay maaaring magbayad sa mga supplier nito nang mas mabilis, posibleng makipag-ayos ng mas mahusay na mga tuntunin o matiyak ang mas mabilis na paglabas ng mga kargamento, na sa huli ay nagpapabilis sa sarili nitong sales cycle at cash inflow. Ang likas na transparency ng blockchain ledger ay maaari ding magbigay ng mas malinaw, real-time na visibility sa mga status ng pagbabayad, na nagpapahintulot para sa mas tumpak na pagtataya ng cash flow at pagbabawas ng panganib na nauugnay sa internasyonal na kalakalan, na lalong nag-o-optimize sa paggamit ng working capital.

Kahusayan sa Operasyon

Ang pagpapakilala ng isang blockchain ledger para sa 24-oras na cross-border na pagbabayad ay nangangako ng malaking pagpapahusay sa kahusayan sa operasyon. Ang tradisyonal na internasyonal na proseso ng pagbabayad ay madalas na manual, madaling magkamali, at nangangailangan ng malaking interbensyon ng tao para sa pagsubaybay, rekonsilyasyon, at paglutas ng isyu, lalo na sa iba't ibang time zone. Ang paglipat sa isang 24-oras, blockchain-powered na sistema ay maaaring mag-automate ng marami sa kumplikadong ito. Ang real-time na pagproseso ay nangangahulugang mas kaunting pagkaantala, na direktang nagreresulta sa mas kaunting oras na ginugugol ng mga koponan sa pananalapi at operasyon sa paghabol sa mga status ng pagbabayad o paglutas ng mga pagkakaiba. Ang distributed at immutable na katangian ng isang blockchain ledger ay likas na nag-aalok ng mas malaking transparency at isang solong pinagmulan ng katotohanan para sa mga transaksyon, na nagpapasimple sa mga proseso ng rekonsilyasyon at nagpapababa sa posibilidad ng mga pagkakamali. Pinapayagan nito ang mga kawani ng operasyon na ilipat ang kanilang pokus mula sa reactive problem-solving patungo sa mas estratehiko, value-added na mga aktibidad. Para sa mga negosyo, nangangahulugan ito ng mas maayos na operasyon ng internasyonal na kalakalan, mas mabilis na order-to-cash cycles, at pagbabawas sa administrative overhead na nauugnay sa pamamahala ng pandaigdigang pagbabayad. Ang kakayahang magsagawa at kumpirmahin ang mga pagbabayad sa anumang oras ay nag-aalis ng isang malaking operational bottleneck, na nagbibigay-daan sa tuluy-tuloy na proseso ng negosyo anuman ang mga heograpikal na hangganan.

Pagbabawas ng Gastos

Ang mga kahusayan sa operasyon na nakukuha sa pamamagitan ng 24-oras na blockchain-based na cross-border na pagbabayad ay direktang nagreresulta sa malaking pagbabawas ng gastos para sa mga negosyo. Ang pag-aalis ng mga pagkaantala at manual na interbensyon na nauugnay sa tradisyonal na sistema ng pagbabayad ay nagpapababa ng gastos sa paggawa sa mga departamento ng pananalapi. Mas kaunting oras na ginugugol sa rekonsilyasyon, pagwawasto ng error, at pagsubaybay sa pagbabayad ay nangangahulugang mas kaunting mapagkukunan ang inilalaan sa mga gawaing ito na walang dagdag na halaga. Bukod pa rito, ang pinabuting bilis at predictability ng cash flow ay maaaring magpababa ng mga gastos sa pananalapi. Ang mga negosyo ay madalas na nagkakaroon ng mga gastos na nauugnay sa pamamahala ng liquidity, tulad ng overdraft fees, interes sa mga short-term na pautang na kinuha upang tulay ang mga puwang sa pagbabayad, o maging ang foreign exchange hedging costs dahil sa kawalan ng katiyakan sa mga oras ng settlement. Sa pamamagitan ng pagpapabilis ng paggalaw ng mga pondo, ang pangangailangan para sa naturang short-term na financing ay maaaring mabawasan, na humahantong sa direktang pagtitipid. Bagaman hindi tinukoy ng pinagmulan ang mga istruktura ng bayarin sa transaksyon, ang teknolohiya ng blockchain ay madalas na may potensyal na bawasan ang mga bayarin ng intermediary sa katagalan sa pamamagitan ng pagpapasimple ng payment chain. Kahit na walang tahasang pagbabawas ng bayarin, ang panloob na pagtitipid sa gastos mula sa pinahusay na kahusayan sa operasyon at na-optimize na pamamahala ng cash ay nakatakdang maging makabuluhan.

Produktibidad ng Organisasyon

Ang pagpapatupad ng 24-oras na cross-border na pagbabayad sa pamamagitan ng blockchain ledger ng SWIFT ay maaaring lubos na magpataas ng produktibidad ng organisasyon sa iba't ibang departamento. Kapag ang pagproseso ng pagbabayad ay nagiging mas mabilis, mas maaasahan, at mas kaunting madaling kapitan sa mga pagkaantala, ang mga empleyado ay napalaya mula sa pasanin ng pamamahala ng kumplikado, matagal na internasyonal na transaksyon sa pananalapi. Para sa mga koponan sa pananalapi, nangangahulugan ito ng mas kaunting oras sa manual na rekonsilyasyon, pagsisiyasat ng mga naantalang pagbabayad, at pamamahala ng currency exposure dahil sa settlement lags. Maaari silang sa halip ay tumuon sa estratehikong pagpaplano sa pananalapi, pagsusuri, at mas mataas na halaga na mga gawain na nagtutulak sa paglago ng negosyo. Ang mga koponan sa pagbebenta ay maaaring magsara ng mga internasyonal na deal nang mas mabilis, alam na ang pagproseso ng pagbabayad ay hindi magiging isang bottleneck. Ang mga koponan sa procurement at supply chain ay maaaring matiyak ang napapanahong pagbabayad sa mga internasyonal na supplier, na nagpapatibay ng mas matibay na relasyon at posibleng makakuha ng mas mahusay na mga tuntunin o mas mabilis na paghahatid ng mga kalakal, na sa huli ay nagpapabuti sa produktibidad ng buong supply chain. Ang pangkalahatang epekto ay isang mas maliksi at tumutugon na organisasyon, kung saan ang mga mapagkukunan ay pinakamainam na inilalaan, at ang mga proseso ng negosyo ay tuluy-tuloy na dumadaloy, nang walang hadlang ng tradisyonal na oras ng pagbabangko o mga heograpikal na paghihigpit sa pagbabayad.

Pag-optimize ng Cash Flow

Marahil isa sa pinakadirekta at pinakamalaking benepisyo ng inisyatiba ng SWIFT para sa 24-oras na cross-border na pagbabayad ay ang malalim na pag-optimize ng cash flow. Para sa anumang negosyong nakikibahagi sa internasyonal na kalakalan, ang bilis kung saan gumagalaw ang pera sa mga hangganan ay kritikal. Ang mga tradisyonal na sistema ay maaaring maghawak ng mga pondo sa transit sa loob ng ilang araw, na lumilikha ng hindi mahuhulaan na cash flow cycles at nangangailangan ng mga negosyo na magpanatili ng mas malaking reserba ng pera. Sa isang blockchain ledger na nagbibigay-daan sa tuluy-tuloy na pagproseso, ang cash inflows mula sa mga internasyonal na benta ay maaaring matupad halos kaagad, at ang outflows para sa mga pagbabayad sa supplier o iba pang obligasyon ay maaaring isagawa nang tumpak kapag kinakailangan. Ang real-time na visibility at kontrol sa paggalaw ng pera ay lubos na nagpapabuti sa katumpakan ng pagtataya at nagpapababa ng panganib sa liquidity. Maaaring gumana ang mga negosyo na may mas kaunting balanse ng pera, dahil ang mga pondo ay hindi na nakatali sa matagal na proseso ng settlement. Ang pinahusay na predictability at bilis na ito ay nagbibigay-daan para sa mas estratehikong paggamit ng pera, maging para sa muling pamumuhunan, pagbabayad ng utang, o pamamahagi ng dibidendo, na sa huli ay nagpapalakas sa kalusugan at liksi ng pananalapi ng kumpanya. Ang pag-aalis ng mga pagkaantala sa pagbabayad ay nangangahulugang ang pera na nabuo ng mga operasyon ay magagamit nang mas mabilis, direktang nagpapabuti sa working capital cycle at pangkalahatang pagganap sa pananalapi.

Mga Oportunidad para sa Mataas na Paglago

Ang pagdating ng 24-oras na cross-border na pagbabayad sa pamamagitan ng isang blockchain ledger ay nagpapakita ng malaking oportunidad para sa mataas na paglago para sa mga negosyong naghahanap upang palawakin ang kanilang pandaigdigang presensya. Ang tradisyonal na kumplikasyon at pagkaantala na nauugnay sa internasyonal na pagbabayad ay madalas na nagsisilbing hadlang sa pagpasok para sa mas maliliit na negosyo o sa mga nagpapatakbo sa mga umuusbong na merkado. Sa pamamagitan ng pagpapasimple at pagpapabilis ng mga transaksyong ito, binabawasan ng inisyatiba ng SWIFT ang hadlang sa paggawa ng negosyo sa internasyonal. Mas madaling makipag-ugnayan ang mga kumpanya sa mga customer at supplier sa iba't ibang kontinente, na nagpapadali sa mas mabilis na pagpasok sa merkado at pagpapalawak. Ang kakayahang tumanggap at magbayad sa buong orasan ay sumusuporta sa tuluy-tuloy na katangian ng modernong pandaigdigang komersyo, lalo na para sa mga platform ng e-commerce at digital na serbisyo na nagpapatakbo 24/7. Ang pinansyal na liksi na ito ay nagbibigay-daan sa mga negosyo na samantalahin ang mga umuusbong na trend sa merkado, mabilis na tumugon sa pandaigdigang demand, at palakihin ang kanilang internasyonal na operasyon nang hindi nahahadlangan ng lumang imprastraktura ng pagbabayad. Nagtataguyod ito ng isang kapaligiran kung saan ang mga heograpikal na hangganan ay nagiging mas kaunti ang hadlang sa pananalapi, na nagbubukas ng mga bagong pinagkukunan ng kita at nagpapabilis sa pag-unlad ng pandaigdigang negosyo.

Mga Oportunidad para sa Mataas na Margin

Ang mga kahusayan at bilis na ipinakilala ng 24-oras na blockchain-based na cross-border na pagbabayad ay maaaring magbukas ng malaking oportunidad para sa mataas na margin. Una, ang direktang pagbabawas ng gastos mula sa na-optimize na operasyon at pamamahala ng cash flow ay direktang nag-aambag sa pinabuting profit margins. Sa pamamagitan ng pagbabawas ng panloob na gastos na nauugnay sa pamamahala ng internasyonal na pagbabayad at pagliit ng mga singil sa pananalapi na nauugnay sa liquidity, ang mga negosyo ay nagpapanatili ng mas malaking bahagi ng kanilang kita bilang tubo. Pangalawa, ang pinahusay na bilis at pagiging maaasahan ng mga pagbabayad ay maaaring magbigay-daan sa mga negosyo na mag-alok ng mga premium na serbisyo o produkto na nangangailangan ng mabilis na settlement ng transaksyon. Halimbawa, ang isang kumpanya ay maaaring mag-alok ng mas mabilis na oras ng paghahatid para sa mga internasyonal na order, o mas agarang access sa mga digital na kalakal at serbisyo, na nagbibigay-katwiran sa mas mataas na presyo. Bukod pa rito, ang kakayahang gumawa ng mas mabilis na pagbabayad sa mga supplier ay maaaring humantong sa pakikipag-ayos ng mga diskwento sa maagang pagbabayad, direktang nagpapataas ng purchasing margins. Sa pamamagitan ng paggamit ng bagong natuklasang pinansyal na liksi, maaaring makilala ng mga negosyo ang kanilang sarili sa pandaigdigang pamilihan, makaakit ng mas mapanuring customer, at sa huli ay makakuha ng mas mataas na margin na mga segment. Ang pangkalahatang epekto ay isang mas matatag na modelo ng pananalapi kung saan ang kahusayan sa operasyon ay direktang nagreresulta sa pinahusay na kakayahang kumita.

Pinagmulan: Nikkei Asia — https://asia.nikkei.com/business/finance/swift-s-blockchain-ledger-enters-tests-with-citi-mufg-for-24-hour-cross-border-payments