Agaran na Pagbabayad sa Iba't Ibang Bansa: Isang Katalista para sa Pagbabagong-anyo sa Pananalapi at Operasyon sa mga Kumpanyang Hapon

Ang kamakailang inisyatiba ng Citi na mag-alok ng agarang pagbabayad sa ibang bansa sa mga kumpanyang Hapon, na pinapagana ng teknolohiyang blockchain, ay kumakatawan sa isang mahalagang pagsulong sa pandaigdigang imprastraktura ng pananalapi. Ang pag-unlad na ito ay hindi lamang isang pag-upgrade sa teknolohiya kundi isang estratehikong tagapagpadali para sa mga negosyo, na nangangako ng malaking pagpapabuti sa mga kritikal na dimensyon ng pananalapi at operasyon. Sa pamamagitan ng pagbabago sa bilis at kahusayan ng paggalaw ng pera sa internasyonal, direktang tinutugunan ng serbisyong ito ang matagal nang mga hamon sa pandaigdigang kalakalan at pamamahala ng treasury, na nag-aalok ng malinaw na landas sa pinahusay na kalusugan ng pananalapi at kalamangan sa kompetisyon para sa mga negosyong Hapon.

Pag-optimize ng working capital

Ang agarang pagbabayad sa ibang bansa ay lubos na nagpapababa sa oras ng paglipat ng pondo, direktang nakakaapekto sa cash conversion cycle ng isang kumpanya. Ang mga kumpanyang Hapon na nakikipagkalakalan sa internasyonal ay madalas na nahaharap sa mga pagkaantala ng ilang araw, o maging linggo, para sa pag-aayos ng tradisyonal na wire transfers. Sa pamamagitan ng paggamit ng instant settlement system, ang panahon sa pagitan ng pagpapadala ng mga kalakal o serbisyo ng isang kumpanya at pagtanggap ng bayad mula sa isang customer sa ibang bansa, o pagbabayad sa isang internasyonal na supplier, ay lubos na nababawasan. Nangangahulugan ito na mas kaunting kapital ang nakatali sa accounts receivable o accounts payable, na nagpapalaya ng liquidity. Halimbawa, kung ang isang kumpanya ay karaniwang naghihintay ng 5-7 araw para ma-clear ang isang internasyonal na bayad, epektibong tinatanggal ng instant settlement ang float na ito, na ginagawang agad na magagamit ang kapital na iyon para sa muling pamumuhunan, pagbabawas ng utang, o mga gastos sa operasyon. Ang pinahusay na liquidity na ito ay nagpapababa ng pagdepende sa short-term credit at nagpapahusay ng financial flexibility, na nagpapahintulot sa mga negosyo na mas epektibong i-optimize ang kanilang paggamit ng working capital.

Kahusayan sa Operasyon

Ang paggamit ng blockchain para sa pagbabayad sa ibang bansa ay pundamental na nagpapasimple sa buong proseso ng transaksyon. Ang tradisyonal na internasyonal na pagbabayad ay madalas na kinasasangkutan ng maraming intermediaryo, bawat isa ay nagdaragdag ng mga hakbang, posibleng pagkaantala, at administratibong gastos. Ang distributed ledger technology ng Blockchain ay likas na nag-aalok ng mas malaking transparency, immutability, at automation. Para sa mga kumpanyang Hapon, ito ay nangangahulugan ng pinababang manu-manong pagsisikap sa pagsubaybay sa mga bayad, pagre-reconcile ng mga account, at paglutas ng mga pagkakaiba na madalas lumitaw sa kumplikadong internasyonal na paglilipat. Ang 'agarang' katangian ng mga pagbabayad na ito ay nangangahulugan din na ang mga departamento ng pananalapi at treasury ay maaaring mas mabilis na isara ang mga transaksyon, na nagpapababa ng mga pasanin sa pagre-reconcile sa pagtatapos ng araw o buwan. Nagbibigay-daan ito sa mga kawani ng operasyon na ilipat ang kanilang pokus mula sa matagal na administratibong pagproseso patungo sa mas mataas na halaga ng estratehikong aktibidad, tulad ng pagsusuri sa pananalapi, pamamahala ng panganib, o pagpapaunlad ng negosyo.

Pagbabawas ng Gastos

Ang agarang pagbabayad na batay sa blockchain ay maaaring humantong sa malaking pagbabawas ng gastos para sa mga kumpanyang Hapon sa iba't ibang aspeto. Una, ang pag-aalis o pagbabawas ng mga intermediaryo sa payment chain ay madalas na nagreresulta sa mas mababang bayarin sa transaksyon kumpara sa tradisyonal na correspondent banking networks. Pangalawa, ang bilis ng settlement ay nagpapaliit sa mga panganib sa pananalapi na nauugnay sa pagbabago-bago ng pera sa panahon ng pinahabang settlement periods, na posibleng maiwasan ang mga gastos sa hedging o pagkalugi mula sa masamang paggalaw ng exchange rate. Pangatlo, ang mga kahusayan sa operasyon na nakukuha mula sa pinababang manu-manong reconciliation at paglutas ng hindi pagkakaunawaan ay direktang nagreresulta sa mas mababang gastos sa paggawa ng administratibo. Bukod pa rito, para sa mga negosyong may time-sensitive na internasyonal na supply chains, ang mas mabilis na pagbabayad ay maaaring maiwasan ang magastos na pagkaantala, tulad ng demurrage charges sa mga port o penalties para sa huling pagbabayad sa supplier, sa gayon ay napapanatili ang kritikal na profit margins.

Pag-optimize ng Cash Flow

Ang pinakadirekta at pinakamalaking benepisyo ng agarang pagbabayad sa ibang bansa ay ang malalim na pagpapabuti sa pamamahala ng cash flow. Para sa mga negosyong Hapon na nagpapatakbo sa internasyonal, ang kakayahang makatanggap ng pondo kaagad mula sa mga customer sa ibang bansa, o magbayad sa mga internasyonal na supplier nang walang pagkaantala, ay pundamental na nagbabago sa kanilang mga kakayahan sa pamamahala ng cash. Inaalis nito ang 'float' period kung saan ang pondo ay wala sa account ng nagpadala o ng tumatanggap, na ginagawang mas mabilis na magagamit ang cash. Ang predictable at agarang cash flows ay nagpapahintulot sa mga kumpanya na mas epektibong pamahalaan ang kanilang liquidity, i-optimize ang working capital, at gumawa ng mas napapanahong desisyon sa pamumuhunan o paggasta. Ang pinahusay na predictability na ito ay nagpapababa ng kawalan ng katiyakan sa pagpaplano ng pananalapi, nagpapabuti sa kakayahan ng isang kumpanya na matugunan ang mga obligasyon, at maaaring lubos na magpalakas sa pangkalahatang kalusugan at katatagan ng pananalapi.

Mga Oportunidad para sa Mataas na Paglago

Para sa Citi, ang pag-aalok ng cutting-edge na solusyon sa pagbabayad na pinapagana ng blockchain ay nagpoposisyon dito bilang isang innovator sa sektor ng serbisyong pinansyal, na posibleng makaakit ng bagong segment ng mga corporate client na Hapon na naghahanap ng advanced na treasury solutions. Pinapalawak nito ang abot ng merkado ng Citi at pinapalakas ang competitive advantage nito sa kumikitang cross-border payments market, na nagtataguyod ng sarili nitong paglago. Para sa mga kumpanyang Hapon na gumagamit ng serbisyong ito, ang kakayahang magsagawa ng agarang internasyonal na transaksyon ay nag-aalis ng isang malaking hadlang sa pandaigdigang kalakalan at pagpapalawak. Nagbibigay-daan ito sa mas mabilis na pagpapatupad ng internasyonal na benta, mas mabilis na pagkuha mula sa mga supplier sa ibang bansa, at sa pangkalahatan ay nagpapadali sa mas maliksi na internasyonal na operasyon ng negosyo. Ang pinahusay na financial agility na ito ay sumusuporta sa kanilang sariling high-growth strategies sa pamamagitan ng pagpapahintulot sa kanila na mas mabilis na tumugon sa mga oportunidad sa merkado at palawakin ang kanilang global footprint nang mas madali at may kumpiyansa.

Mga Oportunidad para sa Mataas na Margin

Sa pamamagitan ng paggamit ng teknolohiyang blockchain, maaaring maproseso ng Citi ang mga pagbabayad sa ibang bansa sa mas mababang internal cost structure kumpara sa tradisyonal na pamamaraan. Ang pagtaas ng kahusayan na ito ay maaaring magpahintulot sa Citi na mag-alok ng mas mapagkumpitensyang presyo sa mga kliyente nito habang pinapanatili o pinapabuti pa ang sarili nitong profit margins sa mga serbisyong ito. Para sa mga kumpanyang Hapon, ang pinagsama-samang benepisyo ng agarang pagbabayad – kabilang ang pinababang gastos sa transaksyon, pinahusay na cash flow, at pinahusay na kahusayan sa operasyon – lahat ay nag-aambag sa pagpapanatili o pagpapalawak ng kanilang sariling profit margins sa internasyonal na benta at pagkuha. Sa pamamagitan ng pagliit ng financial friction, administrative overhead, at ang gastos ng kapital na nakatali sa paglipat para sa mga transaksyon sa ibang bansa, ang mga kumpanya ay maaaring makakuha ng mas mataas na net revenue mula sa kanilang pandaigdigang aktibidad, sa gayon ay pinapahusay ang kanilang pangkalahatang kakayahang kumita.

Pinagmulan: Nikkei Asia — https://asia.nikkei.com/business/finance/citi-to-offer-instant-cross-border-payments-for-japan-firms-via-blockchain