SWIFT的区块链飞跃：解锁24小时全球支付以实现商业价值

金融格局瞬息万变，速度和透明度变得至关重要。全球金融信息传递的基石SWIFT正在与花旗银行和三菱日联金融集团等主要银行合作测试区块链账本，以实现24小时跨境支付，这一消息预示着一个重大转变。这一发展对企业管理财务和运营的方式具有深远影响，直接影响成本、现金流、利润、生产力以及增长等关键领域。本简报将探讨这些潜在影响，重点关注全天候、加速金融交易的承诺所带来的实际利益。

营运资金优化

SWIFT区块链账本促进的24小时跨境支付，为营运资金优化带来了巨大的机遇。目前，国际交易常常因银行营业时间、时区和多日结算周期不同而出现延迟。这些延迟意味着资金被长期占用，闲置在途或作为缓冲余额，从而降低了公司的流动性。通过全天候处理支付的能力，企业可以显著缩短现金转换周期。国际销售所得资金可以更快地获取和重新部署，从而提高资本利用效率。这种加速的现金流动减少了为弥补潜在支付缺口而需要大量营运资金储备的需求，从而释放出可用于增长计划、库存或债务削减的资本。例如，一家进口商品的企业可以更快地向供应商付款，从而有可能协商更好的条款或确保更快地放行货物，这反过来又加速了其自身的销售周期和现金流入。区块链账本固有的透明度还可以提供更清晰、实时的支付状态可见性，从而实现更精确的现金流预测，并降低与国际贸易相关的风险，进一步优化营运资金部署。

运营效率

引入区块链账本以实现24小时跨境支付，有望显著提高运营效率。传统的国际支付流程通常是手动的、容易出错的，并且需要大量人工干预来进行跟踪、对账和问题解决，尤其是在不同时区之间。转向24小时、由区块链驱动的系统可以自动化大部分这种复杂性。实时处理意味着更少的延迟，这直接转化为财务和运营团队在追查支付状态或解决差异方面花费的时间更少。区块链账本的分布式和不可篡改特性本质上提供了更高的透明度和交易的单一事实来源，从而简化了对账流程并降低了出错的可能性。这使得运营人员能够将重心从被动的问题解决转移到更具战略性、更高价值的活动上。对于企业而言，这意味着更顺畅的国际贸易运营、更快的订单到现金周期，以及与管理全球支付相关的行政开销的减少。在任何时间执行和确认支付的能力消除了一个重要的运营瓶颈，使得业务流程能够持续进行，不受地理边界的限制。

成本降低

通过24小时基于区块链的跨境支付所获得的运营效率直接转化为企业成本的大幅降低。消除与传统支付系统相关的延迟和人工干预，降低了财务部门的人工成本。减少花在对账、错误纠正和支付跟踪上的时间，意味着更少的资源投入到这些非增值任务中。此外，现金流速度和可预测性的提高可以降低财务成本。企业通常会产生与流动性管理相关的成本，例如透支费、为弥补支付缺口而产生的短期贷款利息，甚至由于结算时间不确定而产生的远期外汇对冲成本。通过加速资金流动，可以最大限度地减少此类短期融资的需求，从而直接节省成本。尽管来源未具体说明交易费用结构，但区块链技术通常有潜力通过简化支付链来长期降低中间费用。即使没有明确的费用减免，运营效率提高和现金管理优化所带来的内部成本节约也将是巨大的。

组织生产力

通过SWIFT的区块链账本实施24小时跨境支付，可以极大地提高各个部门的组织生产力。当支付处理变得更快、更可靠、更不容易出现延迟时，员工就能摆脱管理复杂、耗时的国际金融交易的负担。对于财务团队而言，这意味着减少了手动对账、调查延迟支付以及管理因结算滞后而产生的货币风险的时间。他们可以转而专注于战略财务规划、分析和驱动业务增长的高价值任务。销售团队可以更快地完成国际交易，因为他们知道支付处理不会成为瓶颈。采购和供应链团队可以确保及时向国际供应商付款，从而建立更牢固的关系，并有可能获得更好的条款或更快的货物交付，这反过来又提高了整个供应链的生产力。总体效果是组织更加敏捷和响应迅速，资源得到优化配置，业务流程持续运行，不受传统银行营业时间或地理支付限制的阻碍。

现金流优化

SWIFT 24小时跨境支付计划最直接和最具影响力的好处之一，或许就是现金流的深度优化。对于任何从事国际贸易的企业而言，资金跨国流动的速度至关重要。传统系统可能使资金在途滞留数日，造成不可预测的现金流周期，并要求企业维持更大的现金储备。借助区块链账本实现全天候处理，国际销售的现金流入几乎可以即时实现，而用于供应商付款或其他义务的现金流出则可以在需要时精确执行。这种对现金流动的实时可见性和控制，极大地提高了预测准确性并降低了流动性风险。企业可以以更精简的现金余额运营，因为资金不再被冗长的结算流程占用。这种增强的可预测性和速度，使得现金能够更具战略性地部署，无论是用于再投资、偿债还是股息分配，最终都能增强公司的财务健康和敏捷性。消除支付延迟意味着运营产生的现金可以更快地投入使用，直接改善营运资金周期和整体财务绩效。

高增长机会

通过区块链账本实现24小时跨境支付的出现，为寻求扩大全球足迹的企业带来了显著的高增长机会。与国际支付相关的传统复杂性和延迟，往往成为小型企业或在新兴市场运营的企业进入市场的障碍。通过简化和加速这些交易，SWIFT的倡议降低了国际业务的摩擦。公司可以更容易地与不同大洲的客户和供应商进行互动，从而促进更快的市场进入和扩张。全天候接收和支付款项的能力支持了现代全球商业的持续性，特别是对于24/7运营的电子商务平台和数字服务。这种财务敏捷性使企业能够抓住新兴市场趋势，快速响应全球需求，并扩展其国际业务，而不受传统支付基础设施的限制。它营造了一个地理边界不再是财务障碍的环境，从而解锁了新的收入来源并加速了全球业务发展。

高利润机会

24小时基于区块链的跨境支付所带来的效率和速度可以解锁显著的高利润机会。首先，优化运营和现金流管理带来的直接成本降低直接有助于提高利润率。通过降低管理国际支付相关的内部成本并最大限度地减少与流动性相关的财务费用，企业可以保留更大比例的收入作为利润。其次，支付速度和可靠性的提高可以使企业能够提供需要快速交易结算的优质服务或产品。例如，一家公司可能能够为国际订单提供更快的交货时间，或者更即时地访问数字商品和服务，从而证明更高的价格点是合理的。此外，更快地向供应商付款的能力可能导致协商提前付款折扣，直接提高采购利润。通过利用新获得的财务敏捷性，企业可以在全球市场中脱颖而出，吸引更挑剔的客户，并最终抓住更高利润的细分市场。总体效果是形成一个更稳健的财务模型，其中卓越的运营直接转化为更高的盈利能力。

来源：日经亚洲 — https://asia.nikkei.com/business/finance/swift-s-blockchain-ledger-enters-tests-with-citi-mufg-for-24-hour-cross-border-payments